ويزا کارت

در ميانه‌هاي سپتامبر ۱۹۵۸ بنک آو امريکا، برنامه کارت اعتباري بنک‌امريکارت خود را در فرسنو، کاليفرنيا با ارسال ۶۰،۰۰۰ کارت اعتباري ناخواسته آغاز کرد. ايده اصلي، زاييده تفکرات انديشکده بهبود محصولات بنک آو امريکا، گروه تحقيقات مرکز خدمات مشتريان و رهبر آن جوزف پي. ويليامز بود.

ويليامز توانست در سال ۱۹۵۶ مديران اجرايي بنک آو امريکا را متقاعد کند که به او اجازه دهند، که طرح خودش را پياده کند و سرانجام اين طرح تبديل به اولين ارسال موفق گروهي کارت‌هاي اعتباري ناخواسته با حجم زياد شد. اين کارت‌ها واقعاً کار مي‌کردند و درخواست نامه‌هاي صرف نبودند.

ايده اين برنامه و چاپ اوليه کارت‌هاي آن، براي ويليامز مهم نبود، بلکه او موفقيت اصلي را در اجراي کامل سيستم‌هاي کارت چندمنظوره مي‌دانست. در اواسط دهه ۱۹۵۰ عده‌اي از افراد طبقه متوسط ايالات متحده آمريکا حساب‌هاي در گردش زيادي افتتاح کرده بودند، که بسيار ناکارآمد و دشوار بود. چون آنها هميشه مجبور بودند تعداد زيادي کارت را با خود حمل کرده و صورت حساب‌هاي مختلفي را در پايان هر ماه پرداخت کنند، بنابراين نياز براي داشتن يک ابزار مالي يکپارچه از مدت‌ها قبل در ايالات متحده آمريکا به وضوح حس مي‌شد، ولي کسي نتوانسته بود راه انجام آن را پيدا کند، البته کارت‌هاي شارژ مانند دينرز کلاب وجود داشت، که بعد از اتمام هر دوره عمليات، بايد هزينه کامل پرداخت مي‌شد، البته تلاش‌هاي زيادي براي ايجاد کارت‌هاي چند منظوره اعتباري صورت گرفته بود، ولي به دليل اينکه اين تلاش‌ها از سوي بانک‌هاي کوچکي که منابع لازم براي اين کار را نداشتند انجام مي‌شد، نتايج رضايت‌بخشي نداشت.

ويليامز و تيم کاري او، مطالعات زيادي بر روي اين شکست‌ها انجام داده بودند و ايمان داشتند که مي‌توانند از تکرار اشتباهات آن بانک‌ها پرهيز کنند. آنها همچنين نمونه‌هاي موفق اين کارت‌ها را در فروشگاه‌هاي زنجيره‌اي بررسي کرده و دلايل موفقيت آنها را پيدا کرده بودند.

فرزنو به دليل داشتن جمعيت ۲۵۰ هزار نفري براي اين کار انتخاب شد. جمعيتي که براي راه‌اندازي سيستم کارت اعتباري به اندازه کافي بزرگ و براي کنترل هزينه‌هاي اوليه، به اندازه کافي کوچک بود. دلايل ديگر انتخاب اين شهر، سهم بازار بالاي اين بانک، در آنجا (حدود ۴۵٪ درصد) و انزواي نسبي مردم اين شهر (براي جلوگيري از تخريب وجهه بانک در صورت شکست) بودند.

آزمايش اوليه با موفقيت پيش مي‌رفت، تا جايي که بنک آو امريکا با شايعاتي مبني بر اينکه بانک ديگري قصد توزيع اين کارت‌ها، در سانفرانسيسکو را دارد، روبه‌رو شد. چون سان‌فرانسيسکو بازار اصلي بنک آو امريکا بود. اين بانک به سرعت شروع به گسترش سيستم کارت‌هاي اعتباري خود در اين شهر کرد. پس توزيع کارت‌ها در ماه مارس سال ۱۹۵۹ در سان‌فرانسيسکو و ساکرامنتو آغاز شد و پس از لس‌آنجلس تقريباً تمامي ايالت، به وسيله ۲ ميليون کارت، پوشش داده شد.

اين کارت‌ها مورد تاييد ۲۰ هزار بازرگان بود. ولي به تدريج مشکلاتي براي اين برنامه پيش آمد. چون ويليامز در رابطه با درست‌کاري مشتريان، زيادي خوشبين بود، تخمين ۴٪ درصدي او براي حساب‌هاي داراي تخلف به ۲۲٪ درصد رسيد و اداره‌هاي پليس آن ايالت، شاهد تعداد زيادي تخلفات و کلاهبرداري‌هاي مربوط به کارت اعتباري جديد بودند.

بنک آو امريکا به طور رسمي ۸٫۸ ميليون دلار، از توزيع اين کارت‌ها ضرر کرد، ولي اين ضرر با احتساب هزينه‌هاي سربار و تبليغات به ۲۰ ميليون دلار مي‌رسيد.

پس از تبرئه شدن ويليامز و حاميانش، مديران بانک به اين نتيجه رسيدند، که اين کارت‌ها قابل بازيابي هستند، بنابراين تلاش زيادي در جهت احياي اين سيستم کردند. آنها بيش از ۳ ميليون نامه عذرخواهي براي مشتريان فرستاده و نسبت به کارآيي بالاتر سيستم جديد خود، ابراز اميدواري کردند.

هدف اصلي آنها بازار کاليفرنيا بود، ولي در سال ۱۹۶۵ شروع به اعطاي امتياز اين سيستم به بانک‌هاي ديگر، خارج از اين ايالت کردند. طي ۱۱ سال، بانک‌هاي زيادي اين امتياز را دريافت نمودند و شبکه بزرگي از اين سيستم در سراسر ايالات متحده آمريکا شکل گرفت. در اواخر دهه ۱۹۶۰ اعطاي امتياز به بانک‌هاي ساير کشورها نيز آغاز شد.

در سال ۱۹۷۰ کنترل اين کارت از عهده بنک آو امريکا خارج شد و يک شرکت مستقل به نام ان‌بي‌آي براي مديريت، گسترش و توسعه اين سيستم تاسيس گرديد. پس از چندي يک شرکت چندمليتي به نام ايبانکو براي مديريت بين‌المللي اين سيستم تشکيل شد. اين شرکت به فکر يکپارچه کردن سيستم در تمامي کشورها بود و به همين دليل، تمامي دارندگان اين امتياز را، در سال ۱۹۷۵ با يکديگر متحد کرده و نام ويزا (Visa) را براي کارت‌ها انتخاب کرد.

در اکتبر ۲۰۰۷ بنک آو امريکا اعلام کرد، قصد احياي برند «بانک‌آمريکارت» خود، با نام ديگري دارد. ويزا اکنون يک سيستم پرداخت جهاني است، که مشتريان، موسسات مالي و دولت‌ها را در بيش از ۲۰۰ کشور جهان، از طريق بانکداري الکترونيک به هم مرتبط مي‌سازد.

در سال ۲۰۰۹ بيش از ۶۲ ميليارد تراکنش مالي از طريق اين شرکت ويزا کارت، انجام شده که حجم مالي آن به ۴٫۴ تريليارد دلار مي‌رسد. اين عمليات، در سال ۲۰۱۲ درآمدي بالغ بر ۱۰٫۴۲۱ ميليارد دلار را، براي ويزا در بر داشته‌است.

آمار تعداد مکان‌هاي ارائه دهنده و ميزان درآمد سالانه سه شرکت فعال در زمينه خدمات کارت‌هاي اعتباري، در سال ۲۰۱۰ به قرار زير است :

مسترکارت : ۶۷ مکان، ۱۱،۷ ميليارد دلار آمريکا
ويزا کارت : ۱۸ مکان، ۲۴،۹ ميليارد دلار آمريکا
آمريکن اکسپرس : ۵۲ مکان، ۱۳،۹ ميليارد دلار آمريکا

اين سه برند معتبر کارت اعتباري، با ارزش ترين شرکت‌هاي عرضه خدمات کارت‌هاي اعتباري در جهان مي‌باشند.